Nhận tiền hộ: Ai đó nhờ bạn nhận một khoản tiền vào tài khoản rồi chuyển lại cho họ, đổi lại bạn được "boa" vài trăm nghìn đến vài triệu đồng.

Cho thuê tài khoản lấy phí cố định: Các hội nhóm trên mạng xã hội công khai rao "cho thuê tài khoản ngân hàng, phí 500.000-2.000.000 đồng/tháng", nhắm vào sinh viên, người thất nghiệp, người cần tiền gấp.

Đứng tên mở tài khoản hộ: Một số đối tượng nhờ người quen đứng tên mở tài khoản, thẻ ATM, ví điện tử rồi giữ luôn quyền sử dụng.

Lý do nhiều người sập bẫy: khoản tiền nhận được có vẻ "dễ" và "nhanh", trong khi hậu quả pháp lý thường không hiện rõ ngay lập tức — nó chỉ xuất hiện khi cơ quan điều tra lần theo dòng tiền, đúng như cách chuyên án tại Đà Nẵng đã được phanh phui.

Hậu quả pháp lý khi cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng

Xử phạt hành chính

Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP (thay thế Nghị định 88/2019/NĐ-CP, có hiệu lực từ 9/2/2026) quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng:

• Phạt 100-150 triệu đồng đối với hành vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 đến dưới 10 tài khoản, chưa đến mức truy cứu hình sự.
• Phạt 150-200 triệu đồng nếu số lượng tài khoản từ 10 trở lên.

Đây là mức phạt áp dụng cho cá nhân — một con số đủ lớn để không ai nên đánh đổi chỉ vì vài trăm nghìn tiền "phí cho mượn".

Truy cứu trách nhiệm hình sự

Nếu tài khoản bị dùng vào mục đích lừa đảo, rửa tiền, người đứng tên tài khoản có thể bị xử lý hình sự dù không phải chủ mưu:

• Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 (tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng): phạt tiền, cải tạo không giam giữ đến 3 năm hoặc phạt tù đến 7 năm.
• Điều 324 Bộ luật Hình sự 2015 (tội rửa tiền): phạt tù từ 1-5 năm ở khung cơ bản; 5-10 năm nếu tài sản phạm tội từ 200-500 triệu đồng hoặc thu lợi bất chính 50-100 triệu đồng; 10-15 năm nếu tài sản từ 500 triệu đồng trở lên. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền bổ sung 20-100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ 1-5 năm.

Với vụ án tại Đà Nẵng có quy mô hơn 67.000 tỷ đồng, bất kỳ ai đứng tên một tài khoản trong đường dây này — dù chỉ nhận và chuyển vài chục triệu đồng — cũng có thể rơi vào khung hình phạt cao nhất nếu bị chứng minh biết hoặc buộc phải biết dòng tiền có nguồn gốc bất hợp pháp.

Vì sao chủ tài khoản khó chứng minh "vô can"

Nhiều người nghĩ "tôi chỉ cho mượn tài khoản, không biết tiền từ đâu ra nên không có tội". Trên thực tế, cơ quan điều tra xem xét cả yếu tố "buộc phải biết" — tức nếu một giao dịch bất thường về số tiền, tần suất, hoặc cách thức chuyển nhận mà một người bình thường có thể nhận ra là đáng ngờ, thì việc "không biết" không còn là lý do miễn trừ trách nhiệm. Đây chính là lý do vụ án tại Đà Nẵng mở rộng tới 97 bị can — nhiều người trong số đó ban đầu chỉ nghĩ mình đang "giúp một tay".

Dấu hiệu nhận biết lời mời cho thuê, mượn tài khoản rủi ro

• Được trả phí chỉ để "đứng tên" hoặc "nhận tiền hộ" mà không cần làm gì khác.
• Người nhờ vả không rõ danh tính, chỉ liên hệ qua mạng xã hội hoặc ứng dụng nhắn tin.
• Yêu cầu cung cấp tài khoản, mật khẩu OTP, hoặc giao luôn thẻ ATM/sổ tiết kiệm.
• Số tiền qua lại tài khoản lớn hơn nhiều so với thu nhập thực tế của bạn.
• Được yêu cầu mở tài khoản mới tại nhiều ngân hàng khác nhau trong thời gian ngắn.

Nên làm gì nếu đã trót cho thuê, mượn tài khoản

Nếu bạn nhận ra tài khoản của mình đang bị lợi dụng, hãy chủ động liên hệ ngân hàng để khóa tài khoản và trình báo cơ quan công an gần nhất càng sớm càng tốt. Việc chủ động trình báo, hợp tác cung cấp thông tin thường được xem là tình tiết giảm nhẹ khi xử lý, so với việc bị phát hiện qua điều tra của cơ quan chức năng.

Câu hỏi thường gặp

Chỉ cho mượn một lần, có bị phạt không? Có. Mức phạt hành chính áp dụng từ 1 tài khoản trở lên, không yêu cầu phải lặp lại nhiều lần.

Không biết tiền trong tài khoản là tiền bất hợp pháp thì có bị xử lý hình sự không? Vẫn có thể bị xử lý nếu cơ quan điều tra chứng minh được người đứng tên tài khoản "biết hoặc buộc phải biết" về nguồn gốc bất hợp pháp của dòng tiền, dựa trên các dấu hiệu bất thường trong giao dịch.

Cho người thân mượn tài khoản để nhận lương, nhận tiền kinh doanh có sao không? Trường hợp minh bạch, có mục đích rõ ràng và không phát sinh dòng tiền bất thường thường không thuộc diện xử lý. Rủi ro chủ yếu đến từ việc cho người lạ mượn/thuê tài khoản để nhận tiền không rõ nguồn gốc.

Nếu công an mời làm việc vì tài khoản của mình liên quan một vụ án, tôi nên làm gì? Nên hợp tác, cung cấp đầy đủ thông tin trung thực và có thể tham khảo ý kiến luật sư để được tư vấn cụ thể cho tình huống của mình.

Đừng để một khoản "phí cho mượn" vài trăm nghìn đồng đánh đổi bằng rủi ro phạt tiền hàng trăm triệu đồng hoặc án tù. Nếu bạn hoặc người quen từng nhận được lời mời cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng, hãy từ chối và cảnh báo cho những người xung quanh.

Bài viết mang tính tham khảo, tổng hợp từ quy định pháp luật hiện hành và vụ việc được báo chí đăng tải công khai. Không thay thế tư vấn pháp lý chuyên nghiệp cho từng trường hợp cụ thể.

Nguồn tham khảo:

• Khởi tố 2 nhân viên ngân hàng liên quan chuyên án rửa tiền quy mô hơn 67.000 tỷ đồng — Báo Công an TP Đà Nẵng
• Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng
• Điều 291, Điều 324 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017)